20% VS 5%首付 如果你是首次置业者，而且

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20% VS 5%首付

如果你是首次置业者，而且两种方案都符合条件，你会选择哪一种？

很多人会觉得：20%首付贷款少、利息低，当然更好。

但如果把现金占用、政府优惠和Offset一起考虑，结果可能不一样。

二手房，$900,000

        20%首付        5%首付
首付        $180,000        $45,000
其他费用        $15,000        $15,000
LMI        $0        $0
印花税        $45,000        $45,000
首置补贴        $0        $0
总现金支出        $240,000        $105,000

如果你有$200,000现金：

20%首付需要约$240,000，现金不够。

5%首付只需要约$105,000，买完后还能保留约**$95,000**。



新房，同样$900,000

        20%首付        5%首付
首付        $180,000        $45,000
其他费用        $15,000        $15,000
LMI        $0        $0
印花税        $0        $0
首置补贴        -$15,000        -$15,000
总现金支出        $180,000        $45,000

如果你有$200,000现金：

**20%首付：**剩余约$20,000，贷款约$720,000。

**5%首付：**剩余约$155,000，贷款约$855,000。

表面上看，5%首付贷款多了$135,000。

但是，如果贷款有Offset Account：

20%方案：$720,000贷款 - $20,000 Offset ≈ $700,000计息余额

5%方案：$855,000贷款 - $155,000 Offset ≈ $700,000计息余额

也就是说，虽然贷款额度相差很多，但因为Offset里面保留了更多现金，实际计算利息的金额可能非常接近。

当然，两种方案的利率可能不同，因此最终利息成本还是会有区别。

另外要注意：Offset通常不会降低你的最低月供。

例如月供原本是$5,400，有了Offset以后，仍然可能需要支付约$5,400，只是其中利息部分减少，本金偿还增加。

所以，首次置业不应该只看：

哪个首付比例低
哪个利率低

还应该看：

房子是新房还是二手房
是否享受印花税优惠
是否有首置补贴
买完后还能剩多少现金
是否有Offset
贷款利率和还款能力
自己未来的现金流

20%首付：贷款少、利息通常较低，但需要投入大量现金。

5%首付：贷款更多，但可以保留更多现金；如果合理使用Offset，实际计息余额未必相差那么大。

所以，如果4种情况你全部符合，你会选择哪一种？

没有绝对最好的方案，只有更适合自己的方案。

联系：0434118231

以上数据均为粗略估算，仅用于简单对比。实际结果以个人情况、贷款机构、利率及政府政策为准。